Мнения

Типичные должники: кто из россиян берет и не возвращает кредиты?

«Медиапроект СОЛЬ»

24 января 2017, 16:36 8764

За минувший год число жителей РФ, выплачивающих кредиты, достигло 44 миллионов человек, что составляет 60% работающих граждан страны. Таковы результаты исследования Объединенного бюро кредитных историй. При этом не у всех россиян получается гасить кредиты вовремя. В эфире радио СОЛЬ первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов «нарисовал» по просьбе журналистов портрет типичного должника. Rus2Web публикует материал на правах партнера.

Надо понимать, что большая часть наших с вами сограждан платит вовремя. Поэтому такой проблемы, как просроченные задолженности, или ситуации, когда приходится сталкиваться с профессиональными взыскателями, возникают далеко не у всех, к счастью. Иначе бы просто кредитный рынок не работал. Из числа людей, которые взяли кредит или займ и потом не смогли через какое-то время вовремя осуществлять свои платежи, можно выделить несколько групп. Если подойти к этому вопросу системно, то проблема разделяется на четыре квадрата. Человек может или не может вернуть кредит, и хочет или не хочет. Вот такая матрица 2 на 2.

Если человек и может вернуть кредит, и хочет, то проблемы нет. У него есть денежные средства, он по графику приходит в банк или садится за интернет-клиент и делает свои платежи.

Случаи, когда человек не может [вернуть кредит], но хочет — как правило случаются, если человек не рассчитал свои силы, когда брал кредит. Он говорит: «Я хочу, я знаю, что у меня завтра платеж. Но я посчитал деньги в семейном бюджете — не могу, не хватает». В первую очередь это следствие большого пробела в финансовой грамотности населения, и на самом деле это целая проблема… Что происходит? Человек идет в магазин, скоро футбольный матч, он увидел плазму и загорелся: «Я куплю, денег не хватает, возьму кредит». Оформляет кредит. Но кредит — все-таки не импульсивная вещь, к нему нужно подготавливаться, подсчитать с калькулятором свои возможности.

В графике по кредиту есть платеж 30 тысяч рублей ежемесячно, к примеру. И если вы, как заемщик, подходите ответственно к кредиту и к необходимости его взять, должны посчитать, что ваш семейный бюджет (ваш и вашей супруги/супруга) будет больше, чем платеж по кредиту хотя бы в 2,5−3 раза. Платеж по кредиту должен составлять не более 30% от вашего семейного бюджета.

Патовая ситуация, когда размер [кредита] превышает 50% [от зарплаты]. Представьте себе ситуацию: у вас доход 60 тысяч рублей, вам платить по кредиту 30 из них. Это уже тяжело. А если, не дай бог, что-то случилось, и вы не смогли сделать этот платеж один месяц, то к концу следующего цикла, когда вам нужно делать уже два платежа, вы должны отдать банку либо кредитору весь свой семейный доход. По сути, это дефолт, когда вы должны весь свой семейный доход отдать банку…

Третья группа — может, но не хочет. Надо сказать очень интересная группа. Там можно выделить пестрые сегменты. Например, некоторые на авось: «Попробую-ка я не вернуть, что мне будет», или «Я вот слышал, Михалыч на лестничной площадке не платит, и, кажется, ничего не происходит, он живет на чужие деньги». Как правило, это к добру не приводит, поскольку заводит ситуацию в финальную стадию, вплоть до судебных расследований с необходимостью все равно погашать кредит и при этом еще нести расходы на госпошлину и тд. Есть забывчивые. Бывают люди, которые покупают какие-то активы, например, квартиру, и не платят по коммунальным платежам, потому что они в ней не живут, они купили ее для инвестиционных целей. Люди при деньгах, но не платят вовремя. Просто забыли. Когда напоминаешь несколько раз, они вспоминают и начинают расплачиваться.

Четвертая группа, когда человек и не может, и не хочет — случай близкий к маргинальности. Чаще всего это модные займы «до зарплаты», когда видимо не хватает на продукты или что-то еще. Но нередки случаи, когда деньги взятые в кредит просто пропиваются. Зачастую, за такими займами настоящая долговая яма, когда берешь новый займ, чтобы погасить предыдущий, и выбраться из этого круга практически невозможно.

*Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Главные новости

Новости

Последняя новость Rus2Web про Путина

31 января 2017, 12:47
Новости

Последняя новость Rus2Web о Навальном

31 января 2017, 12:43
Новости

Последняя новость Rus2Web, написанная стажером

31 января 2017, 11:37
Новости

Последняя новость Rus2Web про Ротенбергов (надеемся, обоих)

31 января 2017, 11:37
Facebook
VK
Twitter
Youtube
Coub
Telegram